WIBOR 3M – dlaczego tak dużo od niego zależy?

Zawierając umowę kredytową, każdy kredytobiorca otrzymuje harmonogram spłat zaciągniętej pożyczki. Nie każdy natomiast wie, dlaczego wysokość rat się różni. Zmianom jest winny WIBOR.

Czym jest WIBOR?

Banki, oprócz pożyczania pieniędzy klientom i przyjmowania lokat, dokonują podobnych transakcji pomiędzy sobą. Pożyczki na rynku międzybankowym mają własne oprocentowanie – WIBOR. Jest to stopa procentowa, według której banki są w stanie udzielić pożyczki innym bankom.

WIBOR wraz z marżą wchodzą w skład oprocentowania kredytu, zatem stanowią dodatkowe koszty, jakie musi ponieść każdy kredytobiorca zaciągający pożyczkę. Marża banku jest zawsze stałą wartością, natomiast stawka WIBOR jest uzależniona od średniej wartości oprocentowania kredytów na rynku międzybankowym. Stawka WIBOR jest ustalana w każdy dzień roboczy o godzinie 11:00, w oparciu o zgłaszaną wysokość stóp przez przedstawicieli 13 banków, które uczestniczą w fixingu – tak nazywa się proces ustalania stawek WIBOR. Odrzuceniu ulegają dwie zgłoszone wartości – najwyższa i najniższa. Organizatorem fixingu jest Stowarzyszenie Rynków Finansowych ACI Polska. Już 15 minut po publikacji indeksów WIBOR banki są zobowiązane do zawierania między sobą transakcji według tych wartości. Poza główną stawką WIBOR wyznaczane są również inne wartości:

  • 1 miesiąc (1M) – kredyt na 1 miesiąc, liczony od drugiego dnia roboczego po zawarciu transakcji,
  • 3 miesiące (3M) – kredyt na 3 miesiące, liczony od drugiego dnia roboczego po zawarciu transakcji,
  • 6 miesięcy (6M) – kredyt na 6 miesięcy, liczony od drugiego dnia roboczego po zawarciu transakcji,
  • 9 miesięcy (9M) – kredyt na 9 miesięcy, liczony od drugiego dnia roboczego po zawarciu transakcji,
  • 1 rok (1Y) – kredyt na 1 rok, liczony od drugiego dnia roboczego po zawarciu transakcji.

WIBOR 3M – kluczowy dla kredytów hipotecznych

Wysokość oprocentowania kredytu jest zatem uzależniona od okresu jego aktualizacji. Wobec tego banki najczęściej wybierają stopę WIBOR 3M, żeby móc zareagować na zmiany zachodzące na rynku, w szczególności na zmiany głównych stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Jeśli wysokość stopy referencyjnej zmieni się, bank będzie mógł zareagować po trzech miesiącach, co przełoży się na podwyżkę lub obniżkę oprocentowania.

Zasady aktualizacji zmian WIBOR-u, a tym samym modyfikacji oprocentowania kredytu, powinny być określone i zapisane w umowie kredytowej.

Kilka wariantów prenumeraty Pokaż opcje
Dwutygodniowy dostęp bez zobowiązań Wybieram

Abonament już od 100 zł miesięcznie

Dwutygodniowy dostęp bez zobowiązań

Pełen dostęp do wszystkich treści portalu
to koszt 100 zł miesięcznie
przy jednorazowej płatności za rok

WYBIERAM

Dwutygodniowy dostęp do wszystkich treści
portalu za 99 zł netto, które odliczymy od ceny
regularnej przy przedłużeniu abonamentu

WYBIERAM

Pełen dostęp do wszystkich treści portalu
to koszt 100 zł miesięcznie
przy jednorazowej płatności za rok

Dwutygodniowy dostęp do wszystkich treści
portalu za 99 zł netto, które odliczymy od ceny
regularnej przy przedłużeniu abonamentu

WYBIERAM

Polityka cookies

Dalsze aktywne korzystanie z Serwisu (przeglądanie treści, zamknięcie komunikatu, kliknięcie w odnośniki na stronie) bez zmian ustawień prywatności, wyrażasz zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez EXPLANATOR oraz partnerów w celu realizacji usług, zgodnie z Polityką prywatności. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.

Usługa Cel użycia Włączone
Pliki cookies niezbędne do funkcjonowania strony Nie możesz wyłączyć tych plików cookies, ponieważ są one niezbędne by strona działała prawidłowo. W ramach tych plików cookies zapisywane są również zdefiniowane przez Ciebie ustawienia cookies. TAK
Pliki cookies analityczne Pliki cookies umożliwiające zbieranie informacji o sposobie korzystania przez użytkownika ze strony internetowej w celu optymalizacji jej funkcjonowania, oraz dostosowania do oczekiwań użytkownika. Informacje zebrane przez te pliki nie identyfikują żadnego konkretnego użytkownika.
Pliki cookies marketingowe Pliki cookies umożliwiające wyświetlanie użytkownikowi treści marketingowych dostosowanych do jego preferencji, oraz kierowanie do niego powiadomień o ofertach marketingowych odpowiadających jego zainteresowaniom, obejmujących informacje dotyczące produktów i usług administratora strony i podmiotów trzecich. Jeśli zdecydujesz się usunąć lub wyłączyć te pliki cookie, reklamy nadal będą wyświetlane, ale mogą one nie być odpowiednie dla Ciebie.